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套路贷新套路:挑有房者下手 有人900万房产险被套-e房网

发表于:2019-04-17 14:41 作者:新闻小编 来源:新闻小编

核心提示:“贷款方逼得太厉害,还威胁要起诉我并查封房产。我当时压力很大,甚至一度有了轻生的想法。”回想起数月前遭遇“套路贷”的情景,深圳的邓先生仍心有余悸。

  套路贷新套路:专挑有房者下手

  贷款方逼得太厉害,还威胁要起诉我并查封房产。我当时压力很大,甚至一度有了轻生的想法。回想起数月前遭遇套路贷的情景,深圳的邓先生仍心有余悸。

  记者了解到,近期,深圳罗湖公安分局破获两起套路贷犯罪案件,涉案金额共计700多万元。罗湖公安分局近日发布类似典型案件,并剖析其作案手法。警方介绍,套路贷的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局,不法分子假借民间借贷之名,非法占有他人财产。这类犯罪案件属新型案件,作案手法隐蔽,侦查取证、定罪定性难度高。

  借钱是假,套房是真

  今年4月12日凌晨,深圳罗湖警方对一套路贷犯罪团伙开展统一收网行动,将11名目标嫌疑人全部抓获,挽回郑先生价值900万元的房产。

  2016年年底,郑先生急于用钱,但自身因有过不良征信记录,无法通过正规银行渠道贷款,于是找到从事小额借贷的欧某。得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后,欧某答应借贷。

  2016年11月至2017年7月间,欧某伙同江某、宋某等人,通过与郑先生签订阴阳合同空白合同制造虚高银行流水的作案方式,向郑先生放贷7次。

  郑先生第一笔款只借了5万元,实际到手两万多元。每次放款后都会立即被以支付利息、保证金、好处费等名目扣除部分借款,我实际拿到手的借款金额远远达不到合同约定的金额,却被要求按照合同约定的借款金额支付本金和利息。郑先生介绍。

  贷款到期后,当郑先生苦于无能力还款时,欧某等人称要帮助他平账,实质为借旧还新。办案民警介绍,贷款方通过转单每次又产生新的利息、新的违约保证金,将上一笔借贷的利息和违约保证金予以平账,从而不断垒高虚假的借款本金。经过11手的转单平账套路后,被害人债务本金从5万元累计到340余万元,而实际到手只有36万余元。随后,贷款方通过向法院提起虚假诉讼的方式,企图非法占有郑先生房产。

  借贷50万元,到手数千元

  去年9月,龙某、伍某报案称,其被民间小额贷款公司诈骗,却被该小额贷款公司提起诉讼。经初查,民警判断龙某、伍某所报案件为套路贷诈骗案件。2017年12月6日,专案组抓获犯罪嫌疑人6名。

  警方介绍,该团伙以民间借贷为幌子,专挑在深圳有房产的对象下手。放贷犯罪团伙与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以违约金保证金等名目骗取被害人签订虚高借款合同房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。同时带借款人去公证处,将房屋的出租、管理及查档权授权给贷款方,以便为今后和借款人打官司提供合法依据。

  办案民警解释说:举个例子,借款人意图贷款25万元,贷款方会想方设法劝借款人贷50万元,然后以过流水的名义收回30万元,再以保证金、中介费、服务费等名义要求借款人付现19万余元,也就是说借款人最终只到手数千元。办案民警称,等到还款日,贷款方以违约名义,向借款人索要50万元借款,如果借款人不还便向法院申请查封借款人房产。而受害人往往是在贷款方连哄带骗的情况下签订的合同,很多人无法提供任何证据,甚至很多人签订的是空白合同,这就使得受害人无法提供有力证据。

  作案人反而掌握证据链

  罗湖警方表示,套路贷实质是披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局,作案手法隐蔽,容易与高利贷或者普通民间借贷混淆,且涉及的相关法律适用问题较多,侦查取证、定罪定性难度高。

  警方总结了3种典型套路贷犯罪手段:

  初级套路以制造银行流水痕迹、虚增债务为主要犯罪手段。

  中级套路指借钱给无经济能力的被害人做购房首付款,再诱使被害人多方借款平账。

  高级套路也称连环套路,以虚增债务、利滚利、多次转单平账为主要犯罪手段。

  警方表示,套路贷被害人群体多为资金需求强烈、法律上自我保护意识不强的群体。而犯罪团伙则组织性明显,人员分工精密,配合度高。在主犯的统筹指使下,团伙中有负责拉业务的人员;有负责空放贷款、收取现金的人员;有与借款人商谈、签订合同的人员;有管理账目和借贷合同的人员;有使用暴力或软暴力讨债的人员;有提起、参加虚假诉讼的人员。作案人一般不将合同、借条、收条等给借款人,导致借款人不掌握任何书证。而作案人掌握的虚高借款合同、制造的银行流水、收条等书证物证能相互印证,形成一套完整的借贷证据链,最终反而使得借款人在民事诉讼中无法举证。

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